Ecofin Audit Service

С 2008 года, когда отмечался пик цен, по август 2011 года средняя стоимость старых квартир в Кишинева упала на 240 евро, а цена съема осталась прежней. При таких условиях, кем лучше быть: собственником или квартирантом?

Как показывает поверхностный расчет, ежемесячная выплата за однокомнатную квартиру, приобретенную в ипотечный кредит, составляет в среднем 4 000 леев, при этом такая же квартира сдается в среднем за 2 500 леев в месяц.

Средняя стоимость однокомнатной квартиры доходит до 30 000 евро, исключая сектор Центр, где цена составляет почти 35 000 евро. Ежемесячная выплата по погашению ипотечного кредита отличается от банка к банку, в зависимости от срока выдачи ссуды. Условия предоставления кредита также различаются в зависимости от комиссионных и платежей, взимаемых за оформление документов.

Средняя разница между ежемесячной выплатой по ипотечному кредиту и оплатой за съем примерно 1600 леев. Собственник должен потуже затянуть ремень, чтобы набрать сумму, которую ему необходимо заплатить банку.

Одним из решений может быть развернутая год назад программа «Prima Casă», однако у немногих работающих граждан доходы превышают 5 000 леев в месяц, что является одним из требований программы. На однокомнатную квартиру нужен кредит в 256 тыс. леев, который необходимо вернуть в 20-летний срок при ежемесячной выплате в размере 2448 леев. На погашение ежемесячного взноса, у заявителя должен быть ежемесячный минимальный доход на семью в размере 4896 леев. Кроме того, необходимо заплатить и аванс в размере 20 процентов стоимости объекта недвижимости.

Если вы хотите приобрести двухкомнатную квартиру стоимостью 30 тыс. евро, то условия кредитования еще жестче. Кредит в сумме 456 тыс. леев сроком на 25 лет предполагает ежемесячную выплату 4090 леев. В этом случае минимальный ежемесячный доход семьи должен составлять 8180 леев, а аванс составит 5 процентов стоимости квартиры.

Кармина Викол, директор финансовой компании Prime capital:

Приобретение квартиры посредством ипотечного кредита намного выгоднее для вложения денег и, прежде всего, для улучшения жилищных условий, чем проживание в съемном жилье. Так или иначе, теряешь деньги на оплату съема, а при приобретении недвижимости в рассрочку остается собственность, которую всегда можно продать. Со временем она капитализируется.

Для рядового человека взятие ипотечного кредита – лучший выход для решения проблемы жилья. Тогда, когда клиент не имеет возможности вернуть кредит, рассматривается каждое дело в отдельности. Обычно, ссуда реструктуризируется, продлевается срок кредитования или снижаются ежемесячные выплаты, предоставляются отсрочки. Как правило, к исполнению залога прибегают только тогда, когда клиент не желает сотрудничать. У нас было большое число клиентов, которые решили свои проблемы и своевременно осуществляют свои выплаты.

Николай Остафейчук, руководитель филиала, Биржа недвижимости Lara:

Приобретение квартиры в рассрочку не самое хорошее решение. Например, в среднем банковская ставка по однокомнатной квартире стоимостью примерно 30 000 евро составляет 300 евро, а сдача в аренду - 150 евро. Для того, чтобы проценты равнялись стоимости сдачи в аренду, ставки на ипотечные кредиты должны быть вдвое ниже.

На Западе другое положение, ставки по ипотечным кредитам составляют в среднем 4-5%, при этом они выдаются сроком на 30-40 лет, что позволяет собственнику делать еще и сбережения.

Представители банков при возврате денег учитывают только деньги, выданные в виде ссуды, но ведь владелец квартиры тоже вложил деньги, которые фактически заблокированы.

Стоимость съемного жилья остается непоколебимой

В среднем, стоимость однокомнатной квартиры в Кишиневе доходит до 140 евро в самых востребованных зонах, при этом такую же квартиру можно снять и за 100 евро в периферийных зонах столицы. Что касается цены съема двухкомнатных и трехкомнатных квартир, то она колеблется от 130 до 400 евро, как гласят рекламные объявления. Обычно, стоимость съемного жилья диктуется рыночной ценой, расположением и тем, меблирована ли квартира или нет.

Как показывает анализ Биржи недвижимости Lara за первое полугодие этого года, самые востребованные на рынке съемного жилья – однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры, в этом порядке. Спрос на такое жилье остался таким же, как и в 2010 году. В первом полугодии и средняя стоимость съема однокомнатных квартир составляла 140-200 евро, двухкомнатных - 150-220 евро, а трехкомнатных – 200-350 евро.

Предложения банков по ипотечным кредитам

MoldovaAgroindbank предлагает самую низкую процентную ставку при выдаче кредитов на недвижимость - 9,46% годовых, которая пересматривается дважды в год, из ресурсов Европейского фонда Юго-Восточной Европы (EFSE). По сберегательному ипотечному кредиту банк взимает процент в размере 10 % при накоплении 50 % денежных средств на банковском депозите „Ipoteca”, 12% - при накоплении 30 % денежных средств на депозите „Ipoteca”, и 5,5% - при обеспечении кредита ипотекой строящейся квартиры.

В Banca Socială можно остановиться на ипотечном кредите в размере 80 000 евро (левый эквивалент).

При выдаче кредита на недвижимость Mobiasbancă предоставляет 12-месячную отсрочку. Кредит выдается сроком на 15 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых и оговаривается с каждым клиентом в отдельности в зависимости от затребованной суммы.

Moldindconbank предоставляет плавающую процентную ставку в размере 12%.

На приобретение недвижимости BCR предоставляет кредит на недвижимость в размере от 30 000 леев до 1 000 000 леев сроком до 15 лет под 13% годовых.

Желающие взять кредит на недвижимость в Banca de Economii получают процентную ставку в размере 17%. В остальных банках, Procreditbank и Comerţbank, процент доходит до 20%.

Самые бедные, но с самыми дорогими кредитами на недвижимость. Согласно составленному в начале лета рейтингу Агентства по недвижимости Penny Lane Realty из Российской Федерации, Республика Молдова в числе стран с самыми дорогими ипотечными кредитами, занимая 50-е место среди 60 стран. Средняя ставка по ипотечным кредитам в Республике Молдова составляет 13,2%, ежемесячная выплата – 1184 евро, а дополнительная, исходя из процентной ставки, - 161 936 евро, при этом общая стоимость кредита - 284 186 евро (232%).